Mandamos nuestro certificado antes de cada trabajo. La mayoría de los dueños de casa y muchos administradores de propiedades nunca miran más allá del nombre de la empresa arriba. Eso es un problema, porque los detalles más importantes están en las casillas pequeñas: las fechas, las marcas y una pregunta de sí o no en la línea de compensación laboral. En una demolición, donde una pared que cae puede golpear la casa del vecino y el trabajo es duro para la gente, esas casillas importan.
Primero
Lo que el certificado es, y lo que no es
Es solo informativo
El formulario ACORD lo dice arriba: se emite solo como información, no le da derechos al titular del certificado y no modifica, extiende ni cambia la cobertura. Es una foto de las pólizas el día en que se imprimió.
El asegurado adicional necesita un endoso
Si usted necesita ser asegurado adicional, la póliza misma tiene que tener un endoso. Escribir su nombre en una casilla del certificado no lo hace. Pida una copia del endoso.
Las pólizas pueden cambiar después
Una póliza se puede cancelar o vencer después de imprimir el certificado. Por eso se llama al agente, y se pide un certificado nuevo si el trabajo pasa de la fecha de vencimiento.
Casilla por casilla
Cómo leer un certificado ACORD 25
Producer (el productor)
Es el agente o corredor de seguros que emitió el certificado. Su nombre y teléfono están aquí. Busque la agencia por su cuenta y llámelos para confirmar que las pólizas están activas.
Insured (el asegurado)
El nombre legal de la empresa. Tiene que coincidir con la empresa con licencia de su contrato y del permiso. Un nombre parecido, un nombre comercial sin explicación o una empresa distinta son razones para parar.
Insurers A a F (las aseguradoras)
Cada aseguradora tiene una letra. La letra en la columna INSR LTR le dice qué compañía cubre cada línea. Es normal que haya distintas aseguradoras en distintas líneas.
Tipo de seguro y fechas de la póliza
Cada línea muestra la cobertura, el número de póliza y las fechas de inicio y vencimiento. Cada línea que le importa debe durar hasta el final de su trabajo.
Limits (los límites)
Lo máximo que paga cada póliza. En responsabilidad civil general verá, entre otros, el límite por ocurrencia y el agregado general. Pregunte si los límites corresponden al tamaño de su proyecto, y si el agregado aplica por póliza o por proyecto.
ADDL INSD y SUBR WVD
Estas columnas muestran si aplican el asegurado adicional y la renuncia de subrogación a una línea. Si su contrato, su banco o su arrendador exigen alguno de los dos, la casilla debe estar marcada y respaldada por un endoso.
Description of operations (descripción)
Una casilla de texto libre para detalles del trabajo, ubicaciones, endosos y condiciones especiales. Léala. Ahí se nombra a un titular o un proyecto, y a veces aparecen limitaciones.
Certificate holder y cancelación
El titular del certificado es la persona o empresa a la que se emitió. Pida que lo pongan a usted. La casilla de cancelación dice que el aviso se entregará según las disposiciones de la póliza, lo cual no es una promesa de que le van a avisar.
Las coberturas
Qué cubre cada línea en una demolición
| Concepto | Línea | Por qué importa |
|---|---|---|
| Responsabilidad civil general | Daños que el trabajo causa a su propiedad, a la casa de al lado y al público. La línea más importante en una demolición | |
| Por ocurrencia o por reclamo | Una póliza por ocurrencia cubre daños que pasan durante la vigencia, aunque el reclamo llegue después. Una por reclamo depende de cuándo se presenta el reclamo. Pregunte cuál es | |
| Responsabilidad de vehículos | Los camiones y remolques que llevan escombros y equipo por la vía pública | |
| Exceso o paraguas | Cobertura adicional por encima de los otros límites, para trabajos grandes o sitios estrechos con mucha exposición | |
| Compensación laboral y responsabilidad del empleador | Lesiones de los trabajadores del contratista. Florida en general exige que los empleadores de construcción con uno o más empleados la tengan | |
| ¿Dueño, socio, oficial o miembro excluido? | Una Y significa que al menos un dueño u oficial está excluido de la póliza de compensación laboral, normalmente porque tiene una exención. El equipo de trabajo igual tiene que estar cubierto |
No ponemos límites específicos aquí, porque los números correctos dependen del trabajo, del contrato y de las reglas del banco o de la asociación. Su contrato debe decir qué límites se exigen.
Señales de alerta
Lo que debe hacerlo parar y preguntar
El nombre no coincide
El asegurado del certificado es una empresa distinta a la de su contrato, el registro de licencia o el permiso.
Vence a mitad del trabajo
Una póliza que termina antes que el trabajo necesita un certificado de renovación antes de la fecha de vencimiento, no después.
No hay línea de compensación laboral
O solo una exención para el dueño, con un equipo que llega a hacer el trabajo. Una exención cubre a la persona que la tiene, no a la gente que trabaja para ella.
Se lo mandó el contratista
Un PDF reenviado por el contratista puede ser viejo o estar editado. Los certificados deben venir del agente, y siempre puede llamar para confirmar.
El trabajo no está cubierto
Algunas pólizas están hechas para oficios más livianos. Pregúntele al agente si la demolición es una operación cubierta en la póliza de responsabilidad civil.
Los subcontratistas no están cubiertos
Si parte del trabajo lo hace un subcontratista, pida también el certificado del subcontratista. Nuestra lista para demoliciones comerciales explica por qué importa.
Verifíquelo
Cinco minutos que lo protegen
Pida el certificado al agente
Pídale al contratista que su agente se lo mande directamente, con usted como titular del certificado.
Llame al agente
Busque el número de la agencia por su cuenta, no solo en el certificado, y confirme que las pólizas están activas y que el trabajo está cubierto.
Revise la compensación laboral con el estado
La División de Compensación Laboral de Florida tiene una búsqueda de prueba de cobertura donde puede ver la cobertura de una empresa y cualquier exención.
Consiga los endosos que necesita
Si necesita ser asegurado adicional o una renuncia de subrogación, pida copias de los endosos, no solo una casilla marcada.
Ponga un recordatorio en la fecha de vencimiento
Si el trabajo se alarga, pida el certificado de renovación antes de que venza el anterior.
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Preguntas comunes
Preguntas frecuentes
¿Qué es un certificado de seguro?
Un resumen de una página de las pólizas de seguro de un contratista, normalmente en el formulario ACORD 25. Muestra las aseguradoras, los números de póliza, las fechas y los límites. Se emite solo como información y por sí solo no cambia la cobertura ni le da derechos.
¿Cómo verifico el certificado de seguro de un contratista?
Pídalo directamente al agente de seguros, y después llame a la agencia para confirmar que las pólizas están activas y cubren la demolición. Revise que el nombre del asegurado coincida con la empresa con licencia de su contrato y que las fechas cubran todo el trabajo. Revise la compensación laboral en la búsqueda de prueba de cobertura de Florida.
¿Ser titular del certificado me hace asegurado adicional?
No. El titular es solo la persona a quien se emitió el certificado. Ser asegurado adicional requiere un endoso en la póliza. Pida una copia si su contrato lo exige.
¿Qué significa "proprietor, partner, executive officer or member excluded"?
Si está marcado Y, al menos un dueño u oficial está excluido de la póliza de compensación laboral, muchas veces porque tiene una exención de Florida. Eso está permitido, pero los trabajadores de su obra igual tienen que estar cubiertos.
¿Me avisarán si cancelan el seguro del contratista?
No necesariamente. El formulario ACORD actual dice que el aviso se entregará según las disposiciones de la póliza. Si el trabajo es largo, llame al agente o pida un certificado actualizado antes de la fecha de vencimiento.
¿Qué seguros debe tener un contratista de demolición en Florida?
Como mínimo, responsabilidad civil general que cubra la demolición, seguro comercial de vehículos para los camiones y compensación laboral para los empleados. Los trabajos más grandes o más estrechos pueden pedir cobertura de exceso o paraguas. Su contrato debe decir qué se exige.
Este artículo es información general, no asesoría de seguros ni legal. Las pólizas, los formularios y los requisitos cambian, y la cobertura correcta depende del trabajo y de su contrato. Hable con su propio agente de seguros o abogado sobre qué exigir.